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南京石材总公司

来源:技术     时间:2021-05-15 14:02

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2019年6月24日,福建银保监局发布批复信息,同意兴业消费金融股份公司(下称“兴业消费金融”)在全国银行间债券市场公开发行总规模不超过60亿元、期限不超过5年金融债券。 福建银保监局关于对兴业消费金融发行金融债的批复 公开资料显示,兴业消费金融成立于2014年12月,股东为兴业银行、福建泉州市商业总公司、特步(中国)有限公司、福诚(中国)有限公司,分别持股66%、24%、5%、5%。兴业消费金融在成立以后,其注册资本金曾于2016年底由3亿元增至5亿元,随后又在2018年6月增至12亿元。此外,2019年1月9日,泉州银保监分局发布关于兴业消费金融变更注册资本的批复,同意其将注册资本由12亿元变更为19亿元,位列24家已开业的持牌消费金融公司第五名。 加上此次获准融资的不超过60亿元的金融债券,兴业消费金融在最近一年的时间里,获得了超过70亿元的资金支持。 经营模式以信用贷为主 缺乏消费场景 兴业银行财报披露,兴业消费金融发力互联网金融,以“空手到”APP 产品为起点,打造了一系列线上产品,为线下客户拓展形成补充。 《商业观察》了解到,目前兴业消费金融的产品主要为信用贷款,包括“小额闪电贷款”、“家庭消费贷”、“名企白领贷”、“小鲨易贷”等。其中小额闪电贷款为最高授信额度3万元的无抵押信用贷款;家庭消费贷最高授信额度为20万元,最长分期期限为36个月,主要用于支付个人及家庭旅游、教育、婚庆、装修等;名企白领贷最高授信额度20万元,目前只对兴业银行员工以及员工家属开放;小鲨易贷作为一款独立的APP,提供最高授信额度为5万元的信用贷款以及兴业银行信用卡办理等。除此之外,兴业消费金融无更多基于场景的消费信贷产品。 据业内人士反馈,兴业消费金融的ABS说明书曾对外公布,"家庭消费贷"借款人平均初始借款合同金额约为15万元,借款额度较大,加权平均贷款年利率为20.49%,属于明显的线下大额现金贷款,业内也称之为小微经营贷,和消费贷还是有一定区别的。 尽管发放信用贷款后,消金公司可以通过调查走访、银行卡交易记录、电话回访等方式监控用户的真实使用途径,但很难切实监督其获取贷款后合规使用,相比之下,基于场景的消费信贷可以避免用户挪用资金、改变资金用途等行为,降低用户的信用风险。"家庭消费贷"是兴业消费金融具有使用场景的授信产品,但对消费场景的审核几乎没有。 业绩快速发展 经营问题也同步暴露 据兴业银行2018年年度报告披露,兴业消费金融去年实现营业收入24.48亿元,较2017年的10.36亿元,同比增长139.8%;净利润5.12亿元,较2017年的2.09亿元,同比增长145%。此次财报并未披露兴业消费金融的逾期数据。据兴业消费金融此前披露,截至2018年6月,整体不良率为2.17%。2018年,兴业消费金融获准进入银行业同业拆借市场,成功超额募集首笔银团贷款,贷款额9.33亿元,并于去年12月发行首单ABS,发行规模19.25亿元。随着业务量的扩增,未来不良率将如何发展还有待观察。 兴业消费金融在业绩快速发展的背景下,除了逾期率未知外,《商业观察》通过今年